Večja kot je vrednost kredita, bolj tehtno je treba razmisliti o tem, ali je pametno, če se odločimo zanj. Vsi namreč vemo, da kredit lahko pomeni dolgotrajno odplačevanje. Pri tem nimamo nadzora nad tem, kakšna je lahko obrestna mera v prihodnje. Poleg tega se lahko vsakemu zgodi, da na neki točki ostane brez prihodkov, ki bi mu omogočali odplačevanje kredita. To so lahko precej neugodne situacije za posameznika in za podjetja.
Ko govorimo o kreditih, ločimo dolgoročni in kratkoročni kredit. Med kratkoročne kredite spada tudi revolving, ampak o tem nekoliko kasneje. Glavna razlika med kratkoročnim in dolgoročnim kreditom je v tem, koliko časa ga odplačujemo. Dolgoročni pomeni, da ga bomo odplačevali več kot eno leto, lahko pa tudi kar nekaj let. Kratkoročni kredit pa je tisti, ki ga odplačamo že v nekaj mesecih oziroma najkasneje v enem letu. Za dlje časa ko se zavežemo za njegovo odplačevanje, bolj glejmo še na druge možnosti, ki bi se jih lahko posluževali namesto tega.
Sigurno je na voljo še kakšna druga opcija, da pridemo do denarja, ki ga potrebujemo. Je možno, da počakamo še nekaj mesecev ali let in si želeno stvar kupimo z lastnimi sredstvi? Je možno, da si denar izposodimo od nekoga, ki je vreden zaupanja? Lahko na kakšen drug način rešimo situacijo? Odločitev za kredit naj bo res skrbno premišljena.
Nekaj malega o revolving kreditu
Kot smo napovedali na začetku prispevka, bomo še na kratko razložili, kaj je to revolving kredit. Gre za kratkoročni kredit, ki je v bistvu kombinacija kredita in limita na transakcijskem računu. Običajno to opcijo koristijo podjetja, ki se občasno srečujejo s problematiko likvidnosti sredstev. Določi se vsota, ki jo lahko posameznik črpa glede na trenutne potrebe, ko do njih pride. Ker gre za zelo fleksibilno opcijo, je obrestna mera pri tej vrsti kredita nekoliko nižja kot v drugih primerih.